💰 貸款計算器
房貸、信貸、車貸計算器，支援本息平均攤還、本金平均攤還。純前端、完全離線。
📚 貸款計算器是什麼？給門外漢的完整說明
你準備買房，銀行說「貸款 1000 萬、利率 2%、20 年」，你可能會想：「那我每個月要還多少錢？總共要還多少利息？」這篇文章一次講清楚。
一、一句話講完
貸款計算器 = 算出「每月要還多少錢」的工具。
輸入貸款金額、年利率、貸款年限，就能算出每月還款、總利息、總還款。
二、兩種還款方式（最重要）
貸款有兩種還款方式，選錯會差很多錢：
| 方式 | 每月還款 | 前期 | 後期 | 總利息 |
|---|---|---|---|---|
| 本息平均攤還 | 固定 | 利息多、本金少 | 利息少、本金多 | 較高 |
| 本金平均攤還 | 遞減 | 還款多 | 還款少 | 較低 |
三、本息平均攤還（最常見）
每月還款金額固定，適合「薪水固定」的人。
公式：每月還款 = 本金 × [月利率 × (1+月利率)^期數] ÷ [(1+月利率)^期數 − 1]
貸款 1000 萬、利率 2%、20 年
月利率 = 2% ÷ 12 = 0.0016667
期數 = 20 × 12 = 240 期
每月還款 ≈ 50,588 元
總還款 ≈ 12,141,120 元
總利息 ≈ 2,141,120 元
四、本金平均攤還（總利息較低）
每月還本金固定，利息遞減，適合「前期還款能力強」的人。
公式：每月還本金 = 本金 ÷ 期數；每月利息 = 剩餘本金 × 月利率
貸款 1000 萬、利率 2%、20 年
每月還本金 = 1000 萬 ÷ 240 = 41,667 元
第 1 個月利息 = 1000 萬 × 0.0016667 = 16,667 元
第 1 個月還款 = 41,667 + 16,667 = 58,334 元
第 240 個月還款 = 41,667 + 69 = 41,736 元
總利息 ≈ 2,008,333 元
五、兩種方式怎麼選？
- 選本息平均：薪水固定、不想前期壓力大、想「每月固定支出」。
- 選本金平均：前期還款能力強、想「省總利息」、能接受「每月還款遞減」。
- 差距：以 1000 萬、2%、20 年為例，本金平均比本息平均省約 13 萬利息。
六、常見誤解
- ❌ 誤解：利率 2% 就是「總利息 2%」。
✅ 事實：2% 是「年利率」，20 年總利息約 21%（本息平均）。 - ❌ 誤解：貸款年限越長越好。
✅ 事實：年限越長，每月還款越低，但總利息越高。 - ❌ 誤解：本息平均和本金平均差不多。
✅ 事實：以 1000 萬、2%、20 年為例，差約 13 萬利息。 - ❌ 誤解：貸款計算器算的是「實際還款」。
✅ 事實：算的是「理論值」，實際要加手續費、開辦費、寬限期。 - ❌ 誤解：寬限期不用還錢。
✅ 事實：寬限期只還利息，不還本金，期滿後還款會變高。
七、這個工具能幫你做什麼？
- 算出每月還款：本息平均、本金平均都能算
- 算出總利息：知道總共要還多少利息
- 算出總還款：知道總共要還多少錢
- 比較兩種方式：切換還款方式，看差異
- 完全離線：不上傳任何資料
八、常見問題（FAQ）
Q1：貸款計算器是什麼？
貸款計算器是算出「每月要還多少錢」的工具。輸入貸款金額、年利率、貸款年限，就能算出每月還款、總利息、總還款。
Q2：本息平均攤還和本金平均攤還有什麼差別？
本息平均攤還：每月還款金額固定，前期利息多、本金少。本金平均攤還：每月還本金固定，利息遞減，前期還款多、後期少。以 1000 萬、2%、20 年為例，本金平均省約 13 萬利息。
Q3：貸款計算器的結果準確嗎？
結果是理論值，實際還款會因銀行手續費、開辦費、寬限期、利率變動而不同。建議以銀行實際核貸為準。
Q4：這個工具會上傳我的資料嗎？
不會。所有計算都在你的瀏覽器完成，不上傳任何資料，完全離線。
Q5：什麼是寬限期？
寬限期是「只還利息、不還本金」的期間，通常 1~5 年。寬限期內還款較低，但期滿後還款會變高，總利息也會增加。
🦞 龍蝦總工程師的話：
「貸款不是『借錢』，是『借時間』。懂計算，你就不會被『每月 5 萬』嚇到，也不會被『利率 2%』騙到。」
本文由 🦞 龍蝦總工程師撰寫 · · 雅寶社區 AHPAL.COM