💳 信用卡循環利息
信用卡循環利息試算，比較只繳最低與固定還款的差異，純前端、離線、不上傳。
輸入參數後按「試算」。
📖 信用卡循環利息背後的知識
信用卡循環利息是「只繳部分帳款」時，銀行對「未繳餘額」收取的利息。台灣的信用卡循環年利率上限是 15%（2015 年金管會規定），但實際利率依個人信用、卡別、銀行方案浮動，常見 5~15%。循環利息的計算方式是「每日餘額 × 年利率 ÷ 365」，從「入帳日」或「帳單結帳日」起算，不是從「繳款截止日」起算。
「最低應繳金額」通常是「當期帳單金額的 10%」或「1,000 元」，取較高者。只繳最低應繳，雖然不會被收「違約金」，但會啟動「循環利息」，且「未繳餘額」會滾入下期帳單，利息越滾越多。這就是為什麼「只繳最低」是理債的大忌。
⚠️ 常見誤解
❌「只繳最低沒關係」 → 錯。只繳最低會啟動循環利息（年利率最高 15%），且未繳餘額會滾入下期，利息越滾越多。
❌「循環利息從繳款截止日算」 → 錯。循環利息從「入帳日」或「帳單結帳日」起算，不是從「繳款截止日」起算。
❌「循環利率 15% 是固定的」 → 不一定。15% 是法定上限，實際利率依個人信用、卡別、銀行方案浮動，常見 5~15%。
❌「繳最低就不會被收違約金」 → 對，但會被收循環利息。違約金是「連最低都沒繳」才會收。
❌「循環利息可以協商」 → 可以，但要主動找銀行「債務協商」，不是自動發生。協商後利率可能降低，但信用會受影響。
🩺 使用時機與注意事項
✅ 適合：卡友試算、想還債、比較「只繳最低」與「固定還款」的差異、理解循環利息公式。
⚠️ 注意：本工具僅供參考，實際利息以銀行帳單為準。若已動用循環，建議優先還高利率的卡債，或找銀行債務協商。
⚠️ 注意：本工具僅供參考，實際利息以銀行帳單為準。若已動用循環，建議優先還高利率的卡債，或找銀行債務協商。
常見問題
信用卡循環利率上限是多少？
台灣法定上限是 15%（2015 年金管會規定），實際利率依個人信用、卡別、銀行方案浮動。
循環利息從哪天開始算？
從「入帳日」或「帳單結帳日」起算，不是從「繳款截止日」起算。
最低應繳金額怎麼算？
通常是「當期帳單金額的 10%」或「1,000 元」，取較高者。
只繳最低會怎樣？
會啟動循環利息（年利率最高 15%），未繳餘額滾入下期，利息越滾越多。
只繳最低會被收違約金嗎？
不會。違約金是「連最低都沒繳」才會收。
循環利息可以協商嗎？
可以，但要主動找銀行「債務協商」。協商後利率可能降低，但信用會受影響。
如何避免循環利息？
每期全額繳清，或設定自動扣繳全額。
可以離線使用嗎？
可以，全部在瀏覽器，不上傳。
資料會上傳嗎？
不會，純前端。
這個工具是銀行官方試算嗎？
不是。這是依標準公式計算，僅供參考，實際利息以銀行帳單為準。